Tartós Befektetési Számla bemutatása

Nem nyithatok új bemutató számlát. TBSZ számla működése: megéri a TBSZ számla? - Szendrei Ádám

A TBSZ számla Tartós Befektetési Számla egyértelmű előnye, hogy el tudod vele kerülni a kamatadót, és kedvezőbbé teheted a kamataid, osztalékaid, árfolyamnyereséged adózását.

Nem nyithatok új bemutató számlát

A TBSZ számla működése elsőre kicsit bonyolultnak tűnhet, de érdemes rászánnod az időt, hogy jobban megismerd. A TBSZ számla az egyik legjobb, és leggyakrabban használt pénzügyi termék a tudatos megtakarítók és befektetők körében. Mondhatni kötelező, ha hosszú távon gondolkodsz. Két típusú TBSZ számla létezik. A különbség, hogy az egyiket a bankbetétek helyett, míg másikat az értékpapírszámlák helyett használhatjuk.

Az egyszerűség kedvéért csak simán TBSZ-ként beszélünk róla, mert működésében mindkettő ugyanaz. Inkább izgalmas, videós formában tanulsz? Abban az esetben érdemes TBSZ számla nyitásán gondolkodni, ha a megtakarítási- befektetési időtávunk legalább 3 év.

Ennyi idő alatt ugyanis a számla segítségével megúszhatjuk a kamatadót.

  • Az adó mértéke, ha a befektető a befizetés évét követő: 3.
  • Másolási opciós ajánlatok
  • Megosztás Email-ben Amióta beléptünk az Európai Unióba egyre több honfitársunk gondolja úgy, hogy külföldön próbál szerencsét.
  • Kereshet babaházak készítésével
  • Pénzcentrum
  • Az opció gyakorlásának pillanata

Úgy is mondhatnánk, hogy minden olyan esetben érdemes TBSZ számlát nyitni, amikor a befektetési időtávunk legalább 3 év, és nincsen valamilyen más, speciális termék, amivel megússzuk a kamatadót. Például lakástakarék, nyugdíjcélú megtakarítás, vagy önkéntes pénztárak. Szinte bármelyik szolgáltatónál, ahol számlát tudunk nyitni, ott találunk TBSZ számlát is.

Természetesen a TBSZ számláknak is lehet költsége. Vannak bankok, brókerek, ahol ingyenes a TBSZ számla nyitása és vezetése is, de van, ahol akár havi több száz vagy ezer forintot is elkérnek érte.

Ahhoz, hogy eldöntsük tehát, mennyit ér meg nekünk egy TBSZ nyitása, érdemes átgondolni, mennyit jelent a kamatadó megspórolása. A kamatadó nem a teljes tőkére vonatkozik, csak a kamatokra, hozamokra. Példa számítások a kamatadó spórolására Ha befektetsz Ezt a szolgáltató automatikusan levonja a számládról, ha az nem TBSZ számla.

A Kincstári Start-értékpapírszámlán nyilvántartott értékpapírok és az azokból származó hozamok, kamatok a gyermek A számlanyitás- és számlavezetés díjmentes.

Figyelj azonban arra, hogy hosszabb távon a sok kicsi, sokra megy. Láthatod, hogy minél hosszabb az időtáv, és minél nagyobb az összeg és a hozam, annál inkább fontos elkerülni a kamatadót. Az alábbi táblázatban különböző összegekre is megvizsgáltam, és feltételeztem egy forintos plusz költséget a TBSZ számla miatt havonta.

Láthatod, hogy kis kamatok mellett, kis összeggel nem feltétlen éri meg a kötöttséget. Mennyit számít a TBSZ számla a normál számlához viszonyítva?

Tartós Befektetési Számla bemutatása

Mivel részvényekbe alapvetően sem fektetünk évnél rövidebb távra, ezért bárki, aki részvénybefektetésen vagy más kockázatos befektetésen gondolkodik, jól teszi, ha TBSZ számlán keresztül fektet be. A TBSZ számla továbbá jelentősen megkönnyítheti az adóbevallás elkészítését is. Ha például tőkepiaci műveleteket végzel, nem kell az adóbevallásodban bíbelődnöd azzal, hogy mit, mennyiért vettél, mennyiért adtad el, milyen költségeket tudsz levonni, milyen veszteségeket tudsz szembeállítani, stb.

Egy szóval: megéri, ha hosszabb távon gondolkodsz. De, hogyan is működik a gyakorlatban?

Nem nyithatok új bemutató számlát

Hogyan működik gondolatok Edgar Options-tól TBSZ számla? A tartós befektetési számla működése minden pénzintézetnél ugyanaz.

Nem nyithatok új bemutató számlát

Az első naptári évünk lesz a gyűjtőév. A TBSZ számlára csak a gyűjtőév alatt lehet pénzt befizetni.

ÜDVÖZLŐ KAMPÁNY A BUDAPEST BANKCSOPORT LÍZING FINANSZÍROZÁSSAL RENDELKEZŐ ÜGYFELEINEK

A gyűjtőév mindig az adott év december ig tart. Ha tehát januárban nyitsz TBSZ számlát, akkor közel egy teljes éved van pénzt gyűjteni, ha decemberben, akkor már csak egy hónapod. De úgy is mondhatnánk, hogy minél később nyitod meg az adott éven belül a számlát, annál kevesebbet kell várnod, hogy kamatadómentes legyen a megtakarításod.

Hiszen rövidebb lesz a gyűjtőéved. Az ábrán az látható, hogy pénzt csak a nulladik gyűjtő évben tudsz befizetni. De Nem nyithatok új bemutató számlát büntetéssel nem jár, vagyis a pénzed a TBSZ számlán belül is könnyen és bármikor hozzáférhető marad!

Annyi különbséggel, hogy ha feltörlsz egy TBSZ-t, akkor a pénzintézet nem vonja le automatikusan a kamatadót, így azt neked kell bevallanod. Ez némi plusz adminisztrációt jelent.

Nem nyithatok új bemutató számlát

A gyűjtőévet követően a számlára egyáltalán nem tudsz befizetni. Kivenni, feltöréssel bármikor kivehetsz pénzt, feltörés nélkül pedig csak a harmadik év után, vagy lejáratkor. A harmadik évtől a pénzed kedvezményesen adózik. Ekkor megszűnik a számla. Nem kell a teljes összeget levenned, kiveheted egy részét min. Végül további két évet kell várnod, és a teljes összeg kamatadómentes lehet. Itt ismét eldöntheted, hogy veszel-e ki pénzt a számláról, vagy tovább folytatod, és egy újabb 5 éves ciklust indítasz.

Ha időben nyilatkozol róla, akkor nem kell megvárnod az újabb gyűjtőévet, január elsejétől rögtön elindulhat az 5 éves ciklusod. De mi van, ha útközben meggondoljuk magunkat, és másik szolgáltatóhoz szeretnénk vinni a pénzünket?

Ez nem egy nagyon egyszerű művelet, de nem lehetetlen. Javaslom, mielőtt belevágsz rendesen tájékozódj, és hívd fel a jelenlegi szolgáltatódat és az újat is, hogy tisztázd a pontos folyamatot.

Mielőtt belevágsz azonban, nézd meg a költségeket! Az értékpapírok transzferálásának is van költsége, de az is lehet, hogy az új szolgáltató nem forgalmazza az adott értékpapírt. Például vettél egy befektetési alapot, vagy ETF-et, ami az új helyen nincsen.

Ekkor lehet, hogy át tudod transzferálni a papírt, csak az új helyen nem fogod tudni eladni. Ebben az esetben a legjobb valószínűleg, ha eladod az értékpapírt a jelenlegi szolgáltatódnál, pénzt transzferálsz át, és ott veszel valami hasonló értékpapírt.

Ezek a bankok nem viccelnek: hamarosan csak így lehet majd számlát nyitni

Számolj ilyenkor az eladási, vásárlási, és esetleges devizaváltási költségekkel is! A cikk írásakor a transzferálás folyamata a következő: Először is nyitni bizalmi pénzkezelés bináris opciókkal az új szolgáltatónál egy értékpapírszámlát azzal a céllal, hogy ide fognak érkezni a TBSZ-ről áttranszferált értékpapírok és pénzek.

Ezt jelezd az új szolgáltatónál, hogy amennyiben szükséges, azonnal TBSZ számlaként nyissák azt meg. A megnyitást követően kérni kell egy befogadó nyilatkozatot, Nem nyithatok új bemutató számlát garantálja majd, hogy jogfolytonosan mehessen tovább a TBSZ.

Ne felejtsd el ezt elkérni, különben újra vissza kell majd menned! Ezt a nyilatkozatot kell bemutatnod a jelenlegi szolgáltatódnál, mikor kéred a transzfert. Ehhez egy transzferálási megbízást kell adnod, amit bármelyik fiókban megtehetsz. Erről kapni fogsz egy igazolást, amit be kell mutatnod az új helyen. Ezt követően a papírjaid átkerülnek az új szolgáltatódnál nyitott számlára. Ezek amolyan gyakori kérdések: 1.

Mi van, ha mégis lehet, kell egy kis pénz? Ahogy korábban már írtam, a TBSZ-ről nem lehet levenni pénzt. Ha csak ezer forintot is le akarsz venni mondjuk a második évben, akkor a teljes számlát fel kell törni, és az egész után kamatadót kell fizetni.

Sokszor szokott előfordulni olyan, hogy nem tudjuk mennyi ideig nem kell majd a pénz. Nem nyithatok új bemutató számlát, hogy egy kisebb összeg kelleni fog. Ilyenkor jó megoldás lehet, ha több TBSZ számlát nyitsz, és azokra megosztod az összeget. Például van 10 milliód, de lehet 2 millió kelleni fog két év múlva. Nyiss két TBSZ-t: az egyikre tegyél 8 milliót, a másikra 2-t. Ha kell pénz, akkor feltöröd a kétmilliót, de a nyolcat nem.

Ezzel az egyetlen gond, hogy ugyanazon naptári éven belül egy szolgáltatónál csak egy-egy betéti, illetve értékpapír típusú befektetések nyilvántartására szolgáló számla nyitható.

Nem tudsz két értékpapír típusút nyitni egy szolgáltatónál. Vagyis két dolgot tehetsz: vagy két külön szolgáltatónál is nyitsz TBSZ-t, vagy például pároddal megbeszélitek, hogy egyikőtök nyitja a 2 milliósat, másikótok a 8 milliósat. Meglévő értékpapírt át tudok tenni TBSZ-re? A meglévő értékpapírokat nem tudod áttenni normál számláról TBSZ számlára. Arra csak pénzt lehet tenni, vagyis ha van most értékpapírod, akkor azt el kell adnod, le kell adóznod, és a pénzt teheted át TBSZ-re.

A TBSZ számlán belül ekkor már lehetőséged van visszavenni a papírt. Természetesen ez sok esetben plusz költséggel jár. Azt kell kiszámolni, hogy a megspórolt adó megéri-e az eladás és a vétel költségét.

Számlanyitási feltételek, szükséges dokumentumok

A bankon belüli pénz áttétel TBSZ-re általában ingyenes. Hogyan működik az értékpapír adás-vétel TBSZ-n belül? Ami még gyakoribb kérdés: Nem nyithatok új bemutató számlát van, ha az állampapír futamideje csak 3 év, de a TBSZ-t 5 évig akarom tartani.

A válasz: semmi. A két dolog teljesen független egymástól. A TBSZ számlán belül bármit adhatsz, vehetsz, kereskedhetsz. Ha lejár egy állampapírod, akkor vehetsz újat.

Online számla tranzakciók

A kamatokat is ugyanúgy megkapod, jóváírják a számlán. Nyugodtan vehetsz új papírt, eladhatsz egy régit, ez ettől még a számlán belüli műveletnek számít.

Az egyetlen kitétel, hogy ne utalj le a számláról, vagyis ne vegyél le róla pénzt. A számlán belül bármit csinálhatsz, amíg arról nem kerül ki pénz. Nem nyithatok új bemutató számlát történik halál esetén? Örökölhető a TBSZ? Örökölhető, sőt, igen kedvező.

OTP Bank főoldala

Halál esetén az örökösök úgy kapják meg a pénzt, mintha végigfutott volna az 5 év, tehát nem kell kamatadót fizetniük. Az osztalék adóját is megspórolom a TBSZ-szel? Magyar részvényeknél igen, külföldieknél általában nem. Másolási tranzakciók betét osztalékok adózása meglehetősen bonyolult.

Részletesen írtam róla ebben a cikkben: befektetések adózása. Nyithatok TBSZ számlát külföldi szolgáltatónál is? Nem igazán! De a külföldi szolgáltatók nem fogják ismerni a TBSZ-t. A külföldi befektetési szolgáltatónak a magánszemély adókötelezettségeinek jogszerű teljesítéséhez részleteiben kell ismernie a magyar szabályozást, így különösen azt, hogy a lekötési időszak megszűnésekor, a lekötés megszakításakor a befektetési szolgáltatónak lekötési hozamot kell megállapítania.

Hogyan lehet rendszeresen megtakarítani TBSZ számlán? Rendszeres megtakarításokhoz is szoktam TBSZ-t ajánlani, de ez összegtől és céltól is függ.

Nem nyithatok új bemutató számlát

Én is rendszeresen fektetek be általában 3 havontaés én is TBSZ számlát használok. Mivel csak a gyűjtőévben lehet pénzt betenni, ezért minden évben legalább egy új TBSZ-t nyitok. Ez persze nem mindenkinek megoldható, ezért erre nincs egyetemlegesen jó szabály.

Külföldi állampolgárok esetében útlevéllel, vagy személyigazolvánnyal, magyarországi tartózkodásra jogosító okmánnyal, illetve magyar adóazonosító jellel kell rendelkezni. A TBSz nyitása rendkívül egyszerű, ahogy egy értékpapírszámla, vagy egy bankszámla esetében is. Mindössze a személyes okmányaid kellenek hozzá. A TBSz nyitásának feltétele, hogy az adott banknál, brókercégnél az adott évben még ne legyen a neveden azonos típusú bankbetétes, vagy értékpapírszámlás TBSZ számla, valamint elhelyezz legalább Értékpapírszámlák és TBSZ számlák költségeinek összehasonlítása itt: Értékpapítszámlák összehasonlítása.

Összefoglalás Hosszútávú befektetésnél, megtakarításnál sokat számít a kamatadó, ezért érdemes ilyen esetekben valamilyen kamatadómentes megtakarítást választani. Ezek általában speciális termékek, mint a nyugdíjcélú megtakarítások, a lakástakarék, az önkéntes pénztár, vagy a start-számla.

Ezek rendkívül kötöttek, és csak bizonyos célokra elérhetőek. Minél hosszabb távon gondolkodunk, és minél nagyobb összegben, annál inkább megéri a TBSZ számla nyitása. Hosszútávú befektetőknek tehát szinte kötelező a TBSZ, és akkor is nyitható, ha nem találtunk megfelelő szolgáltatót Magyarországon. Mindössze egy kis plusz adminisztrációt jelent, de sok pénzt hozhat a konyhára. A feltörés kockázatától nem kell tartani, legrosszabb esetben is csak azt a kamatadót kell befizetned, amit egyébként is kifizettél volna.

Ezt ilyenkor viszont neked kell bevallanod.

Magyar Államkincstár

Van jó tipped? Oszd meg kommentben! Hasznosnak találtad? Szeretnéd folytatni a tanulást? Iratkozz fel, és hetente küldök egy összefoglalót a legjobb anyagaimról!